Capacidad de Endeudamiento

Simulador de Capacidad de Endeudamiento

Completa los siguientes campos para calcular tu capacidad de pago para crédito de vivienda

DATOS DEL CRÉDITO

Valor del crédito ($)

Valor del inmueble ($)

Plazo (años)

Sistema de amortización

INGRESOS DE LOS SOLICITANTES

SOLICITANTE 1

Ingreso actividad principal

Otro ingreso

SOLICITANTE 2

Ingreso actividad principal

Otro ingreso

EGRESOS MENSUALES

Gastos sector real (Plan de celular o cuota en cooperativas)

Cupos tarjetas de crédito aprobados

Gastos otros créditos (libre inversión, libranza, vehículo)

RESUMEN DE LA SIMULACIÓN
                        Valor del crédito:
                        –
                    
                        Valor del inmueble:
                        –
                    
                        Plazo:
                        –
                    
                        Sistema de amortización:
                        –
                    
                        Cuota mensual estimada:
                        –
                    
                        Seguro de vida:
                        –
                    
                        Seguro incendio:
                        –
                    
                        Cuota total con seguros:
                        –

INGRESOS Y EGRESOS

CONCEPTO	VALOR
Ingreso principal Solicitante 1	–
Otro ingreso Solicitante 1	–
Ingreso principal Solicitante 2	–
Otro ingreso Solicitante 2	–
TOTAL INGRESOS BRUTOS	–
Gastos personales	–
Gastos de vivienda	–
Gasto cuota tarjetas de crédito	–
Gastos otros créditos	–
TOTAL EGRESOS	–
INGRESO NETO DISPONIBLE	–

CÁLCULO DE CAPACIDAD

CONCEPTO	VALOR
Cuota crédito solicitado	–
Porcentaje gastos personales	–
Sistema de amortización	–
INGRESO REQUERIDO	–

                        INGRESOS COMPROBADOS TOTALES:
                        –
                    
                        INGRESO NETO DISPONIBLE:
                        –
                    
                        CUOTA TOTAL CON SEGUROS:
                        –
                    
                        RESULTADO DE CAPACIDAD:
                        –

@simulador.financiero

Preguntas frecuentes

¿Qué es crédito hipotecario?

Alternativa de financiamiento para compra de vivienda a un plazo amplio, en el que pagas una cuota mensual y el inmuebe queda como garantia mientras se paga el total del prestamo.

¿Qué es leasing habitacional?

Alternativa de financiamiento para compra de vivienda a un plazo amplio, en el que pagas una cuota mensual de arrendamiento y el inmueble se escritura nombre del Banco. Una vez pagues el total del préstamo, tendrás la opción de escriturar dicho inmueble a tu nombre.

¿Cuales son los seguros que debo tomar con mi crédito de vivienda?

– Seguro de incendio y terremoto: Protege el inmueble contra incendio y otros riesgos.
– Seguro de vida deudor(es): Cobertura para el pago del préstamo, si algo extraordinario sucede.

¿Cuáles son los requisitos generales para solicitar un crédito de vivienda?

– Edad y capacidad de pago: Ser mayor de edad y demostrar ingresos estables y suficientes.
– Historial crediticio: Contar con un buen historial crediticio. El banco consultará las centrales de información para verificar tu comportamiento en el cumplimiento de obligaciones financieras anteriores.
– Ahorro inicial: Disponer de un capital de ahorro para la cuota inicial. Para un Leasing Habitacional generalmente se requiere entre el 15% y el 20% del valor del inmueble, mientras que para un Crédito Hipotecario el rango suele ser del 20% al 30%

¿Qué es UVR?

La UVR (Unidad de Valor Real) es una referencia de valor utilizada para calcular y actualizar los créditos de vivienda. Su valor se ajusta periódicamente en función de la inflación, lo que permite a las Entidades Financieras proteger el poder adquisitivo del dinero prestado a lo largo del tiempo. El cálculo y la proyección de la UVR están a cargo del Banco de la República.

¿Cómo funciona un crédito en UVR?

Dado que el valor de la UVR se determina según la inflación, tanto el saldo pendiente del crédito como el monto de la cuota mensual aumentarán o disminuirán en correspondencia con este indicador económico. La tasa de inflación de referencia es la proyectada por el Banco de la República.

¿Qué ventaja ofrece la tasa en un crédito en UVR?

Es importante considerar que los créditos en UVR se ajustan según la inflación. Como los ingresos de las personas también suelen incrementarse anualmente por este mismo concepto, en teoría se busca que la capacidad de pago no se vea afectada. El beneficio de este sistema es relativo y depende de las condiciones del mercado financiero: si la inflación disminuye, las cuotas en UVR también se reducirán; por el contrario, si la inflación sube, este incremento se reflejará en el valor de la cuota.

Simulador Financiero – 4 Columnas